KYC: ¿qué es y por qué es importante?
Aunque sus siglas no te digan demasiado, el protocolo KYC (Know Your Customer o Conoce a Tu Cliente) crea un entorno más seguro y transparente para tus inversiones en criptomonedas. ¿Pero qué es exactamente este proceso y por qué está directamente ligado a la fiabilidad de un exchange? En esencia, el KYC es la herramienta estrella para verificar la identidad de los usuarios en las plataformas de intercambio y mantener el fraude a raya.
¿Qué es KYC?
El KYC, también conocido como Know Your Customer , es un proceso diseñado para verificar la identidad de los usuarios. Con este protocolo, que se usa sobre todo en el ámbito de los activos digitales, se recopilan y validan datos personales de los clientes para confirmar que quien usa la plataforma es quien dice ser.
El cumplimiento de esta práctica fortalece la reputación del exchange, ya que contribuye a fomentar un entorno de inversión más seguro y transparente. Además, es de obligado cumplimiento en muchos países para luchar contra el blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo y otra serie de delitos.
En definitiva, KYC, que significa «Conoce a Tu Cliente», actúa como una barrera de seguridad que protege el ecosistema cripto contra estafas.
¿Qué son las comprobaciones KYC?
Las comprobaciones KYC son las etapas de verificación que se usan para confirmar la identidad del usuario. Estas revisiones van más allá de una simple recolección de datos; comparan y validan la información para detectar incongruencias o indicios de riesgo. ¿Y cómo se llevan a cabo? Fundamentalmente, a través de 3 pasos:
La primera etapa es la verificación de documentos. Durante esta fase, se chequean minuciosamente acreditaciones como el DNI, el pasaporte, el carné de conducir o el domicilio.
Junto con esto, se utiliza la identificación biométrica a través del reconocimiento facial o la lectura de huellas dactilares para confirmar la coincidencia entre la persona y la documentación presentada.
Otra técnica que juega un papel decisivo es el screening en bases de datos. La información del cliente se coteja con registros oficiales y listas de vigilancia internacionales en busca de antecedentes o movimientos sospechosos.
Lo que sucede es que el procedimiento no acaba ahí. El significado de KYC es «Conoce a Tu Cliente», y esto engloba conocerlo también después del registro. Por eso, a menudo se hacen comprobaciones periódicas de la información de los clientes para detectar cualquier cambio en su perfil. Es la clave para garantizar que la seguridad en el exchange se mantenga a lo largo del tiempo.
¿Cómo funciona el KYC en el mundo cripto?
El KYC es fundamental para garantizar que los usuarios no usen las plataformas de intercambio de activos cripto de forma indebida. Así, se consigue proteger al exchange y también a los clientes que operan en él, fortaleciendo la confianza del mercado en general. ¿Pero cuándo es necesario aplicar el protocolo «Conoce a Tu Cliente»?
Al abrir una nueva cuenta.
Al realizar transacciones de alto valor.
De forma periódica, para confirmar que los datos personales estén al día.
En ciertas regiones, como Estados Unidos o la Unión Europea, las regulaciones son especialmente estrictas en el cumplimiento de este protocolo. Incluso existen entidades de vigilancia como FinCEN que obligan a los exchanges a aplicar el KYC a todos los usuarios. Además, se aplican leyes anti-blanqueo de capitales (AML) y directivas para prevenir fraudes y proteger al consumidor.
OKX cuenta con un KYC simple, seguro y bastante rápido, tanto en la página web como en la app móvil. Estos son los pasos necesarios para completarlo:
En el sitio web
Navega hasta la página de verificación que se encuentra bajo el icono del perfil > Verificación.
Busca la opción “Cuenta individual” y selecciona “Continuar”.
Al hacer clic en Continuar, se abrirá la página de verificación.
Cuando hayas completado todos los pasos, podrás enviar tu solicitud de verificación. OKX revisa la documentación en un plazo de 24 horas y recibirás una notificación una vez se haya completado el proceso.
En la app
Abre la app de OKX.
Ve a “Centro de usuario” pulsando sobre los puntos del menú superior izquierdo.
Selecciona “Perfil y configuración” y luego pulsa sobre la opción “Verificación de identidad en Perfil”.
Esto abrirá la página donde podrás iniciar el proceso KYC.
Cuando hayas completado todos los pasos, podrás enviar tu solicitud de verificación. OKX revisa la documentación en un plazo de 24 horas y recibirás una notificación una vez se haya completado el proceso.
Consulta esta guía si necesitas obtener más detalles sobre cómo verificar tu identidad en OKX.
Beneficios de aplicar el KYC en cripto
Ahora que ya sabes qué es KYC y cómo se aplica, veamos qué aspectos positivos ha traído consigo la implementación de este protocolo en los exchanges de criptos:
Reduce la amenaza de que estafadores operen en la plataforma. Al verificar la identidad real, se previene fraudes y el robo de identidad.
Protege tanto a los usuarios como a la infraestructura del exchange.
Se ha convertido en un requisito indispensable para cumplir con las regulaciones contra el blanqueo de dinero (AML) y la financiación del terrorismo.
Hace que tanto los usuarios individuales como inversores institucionales se sientan más seguros al depositar, tradear y retirar sus fondos.
Desventajas de aplicar el KYC en cripto
En algunas plataformas de intercambio, el proceso KYC puede tardar varios días en completarse, generando retrasos en el acceso completo a las funcionalidades del exchange. En OKX, la verificación de la identidad se procesa en aproximadamente 24 horas.
Compartir los datos online puede generar riesgos en caso de fugas o ataques cibernéticos. OKX integra protocolos de seguridad sólidos para garantizar la seguridad y la privacidad de los usuarios.
La obligación de proporcionar los datos personales del usuario va en contra del ideal de anonimato y la filosofía descentralizada que históricamente ha caracterizado al mundo cripto.
Normativa y pilares legales del KYC
El proceso Know Your Customer se apoya en normativas internacionales que surgieron de la necesidad de prevenir actividades fraudulentas, Después de todo, el universo digital es un entorno repleto de infinitas oportunidades (y posibilidades), pero también esconde un lado oscuro con riesgos muy reales.
Siendo conscientes de estos riesgos, las autoridades de diferentes países han creado un marco legal que minimiza las amenazas cibernéticas al operar con activos cripto y otros valores financieros. La fuerza motora que impulsa la existencia y aplicación de estas regulaciones es acabar con el fraude, el blanqueo de dinero, la financiación de actividades terroristas, así como otras amenazas.
Aquí se muestra cómo se aplica el KYC y otros protocolos de seguridad en diferentes regiones:
Región | Legislación vigente |
Estados Unidos | Ley Secreta Bancaria y el USA PATRIOT Act Debida diligencia (CDD) Presentación de Reportes de Actividades Sospechosas (SAR) La Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) y otros organismos supervisan el estricto cumplimiento de estos protocolos |
Unión Europea | Directivas contra el blanqueo de dinero, como la Cuarta y Quinta Directiva AML (AMLD 4 y AMLD 5)- Controles detallados, especialmente en el caso de clientes de alto riesgo (como las personas políticamente expuestas, PEPs) |
Otras regiones | En regiones de Asia, América Latina y Oceanía, las regulaciones KYC son igualmente rigurosas, aunque adaptadas a los contextos jurídicos y económicos locales. |
¿Hay penalización por incumplir el protocolo KYC?
El incumplimiento del KYC puede acarrear sanciones económicas y también administrativas. De hecho, se han dado casos de multas multimillonarias a instituciones financieras por no implementar medidas de verificación adecuadas. Aquí algunos ejemplos:
Uno de los exchanges más populares a nivel global fue multado con un total de 4.300 millones de dólares por incumplimientos en materia de lucha contra el blanqueo de capitales.
Según Signicat, en 2020, se impusieron en todo el mundo aproximadamente 20 mil millones de euros en multas a bancos y entidades financieras por sus incumplimientos en materia de KYC.
Además de las sanciones directas, el impacto reputacional puede derivar en una pérdida de confianza por parte de los clientes e inversores.
¿Cuáles son los requisitos del KYC?
Estos son los requisitos para cumplir con el protocolo Know Your Customer:
Datos básicos:
País de residencia.
Nacionalidad.
Nombre en tu idioma local (si es aplicable).
Nombre completo.
Fecha de nacimiento.
Número y tipo de documento de identidad.
Dirección de residencia.
Documentos de identidad: se aceptan documentos oficiales emitidos por el gobierno (DNI, pasaporte, permisos de conducir, etc.). Estos deben incluir tu nombre, fecha de nacimiento, fecha de expedición y fecha de vencimiento. Importante mencionar que no se aceptan capturas de pantalla.
Biometría: el selfie debe encuadrar completamente tu rostro dentro del marco ovalado y no se deben utilizar elementos que oculten tu cara, como mascarillas, gafas o sombreros. Esta imagen se utiliza para comparar y validar que la persona corresponde al documento presentado.
Comprobante de domicilio (solo en algunos casos): como una factura de servicios públicos o un extracto bancario, que confirme la dirección de residencia del usuario. Este documento debe estar fechado en los últimos 6 meses (para el Espacio Económico Europeo) o en los últimos 3 meses para otras regiones.
Monitorización: a los clientes que ya se han registrado y han validado su identidad, se les hace un seguimiento continuo de sus transacciones y actividades en la plataforma. El exchange tiene la obligación de reportar cualquier actividad sospechosa a las autoridades.
Estos son los requisitos del procedimiento KYC estándar, pero si se identifica a un cliente como de alto riesgo, se aplican medidas de Diligencia Reforzada (EDD) que incluyen:
Pedirle datos adicionales, como el origen de los fondos.
Se cruza información con listas de sanciones internacionales y bases de datos de Personas Políticamente Expuestas (PEP).
Se le hace un seguimiento constante de sus transacciones con el objetivo de detectar cualquier movimiento sospechoso.
¿Cómo afecta el KYC al trading de criptomonedas?
El protocolo KYC influye de manera directa (y positiva) en el volumen de trading. ¿Por qué? Muy sencillo: el proceso de verificación de la identidad eleva la seguridad y la transparencia de un exchange y se genera un entorno de confianza que favorece la participación de los inversores. Por eso, las plataformas de intercambio cripto reguladas tienen mayores volúmenes de transacciones en comparación con las no reguladas.
Aunque es verdad que algunos traders, sobre todo si no se han informado bien sobre qué es KYC, pueden percibir este protocolo como una barrera, lo cierto es que ayuda a consolidar un mercado cripto más seguro.
¿Cuál es la diferencia entre KYC y otras medidas?
El proceso KYC es solo parte de un entramado mayor de regulaciones que rigen el sector cripto. Podríamos decir que KYC se posiciona como la primera línea de defensa para proteger a los usuarios, pero también se engloban otras medidas igualmente destinadas a luchar contra el fraude online. Mira la tabla comparativa:
Medida | Objeto | Descripción | Cómo se diferencia de KYC |
KYC | Verificar la identidad del cliente. | Recopila datos básicos y documentos oficiales de personas físicas para asegurar que sean quienes dicen ser. | |
AML | Prevenir y detectar el blanqueo de capitales. | Incluye un conjunto de medidas y monitoreo continuo de transacciones para identificar actividades sospechosas. | KYC forma parte del marco AML. |
CDD / EDD | Evaluar el riesgo de cada cliente. | El CDD (debida diligencia) recopila y verifica datos básicos; el EDD (diligencia reforzada) se aplica a clientes de alto riesgo. | Complementan al KYC, ajustando el nivel de control según el perfil del cliente. |
KYB | Verificar la legitimidad de entidades corporativas. | Comprueba la existencia, estructura, propietarios y beneficiarios finales de una empresa para prevenir actividades ilícitas. | Es el equivalente del KYC para empresas. |
¿Cuáles son los riesgos de comprar cripto sin el protocolo KYC?
Comprar o tradear en exchanges que no están regulados con KYC te puede parecer atractivo para conservar el anonimato. Sin embargo, el precio a pagar puede ser muy alto… Estos son algunos riesgos de usar una plataforma que no aplique KYC:
Al no tener que verificar la identidad de los usuarios, los exchanges que no están regulados con KYC pueden ser caldo de cultivo para hackeos.
La falta de controles incrementa la posibilidad de que los ciberdelincuentes se infiltren y manipulan el mercado.
Mayor riesgo de sufrir robos de criptomonedas.
Los usuarios pueden quedarse sin recursos en caso de disputas, problemas con retiros o en situaciones donde se produzcan fallos en el servicio.
Ante pérdidas, puede no haber mecanismos de compensación o resolución de conflictos.
Utilizar plataformas que no cumplen con los estándares KYC puede acarrear problemas legales, incluidas sanciones, y dañar la credibilidad del usuario.
FAQ
¿El KYC es seguro para las criptomonedas?
Sí, el proceso KYC es seguro cuando se aplican exchanges confiables con protocolos de encriptación y medidas de seguridad avanzadas para proteger tus datos.
¿Es legal no realizar KYC?
Sí, la legalidad de operar sin KYC depende realmente de la jurisdicción. En países con regulaciones estrictas, los exchanges deben cumplir con el protocolo KYC. Sin embargo, algunas plataformas descentralizadas operan sin él, aunque esto signifique mayores riesgos legales y de seguridad.
¿Es necesario completar el KYC para comprar criptomonedas?
Sí. La mayoría de los exchanges regulados exigen completar el proceso de KYC para comprar criptomonedas. Es verdad que se pueden encontrar mercados descentralizados libres de regulación KYC, pero no ofrecen tanta protección y confianza en las transacciones.
¿Puedo transferir criptomonedas sin cumplir el KYC?
Sí, transferir criptomonedas entre carteras personales no requiere KYC, ya que esas transacciones tienen lugar dentro de la blockchain. Sin embargo, cuando utilizas exchanges para transferir tus criptos, sí debes completar el KYC para cumplir con las normativas.
¿Los cajeros automáticos de criptomonedas requieren KYC?
La mayoría de los cajeros automáticos de cripto aplican el protocolo KYC solo para transacciones con un valor por encima de cierta cantidad y suelen permitir operaciones pequeñas sin verificación.
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